Calculer les mensualités d'un prêt avec PMT dans Google Sheets

7 août 2026

Le calcul d'un prêt revient toujours au même problème : pour un capital, un taux et une durée donnés, quelle est la mensualité — et quelle part est de l'intérêt plutôt que du capital ? Google Sheets regroupe cela dans une petite famille de fonctions : PMT, IPMT, PPMT, RATE, NPER, PV et FV. Ce guide les parcourt avec un tableau d'amortissement réaliste en tête.

La règle qui garde les formules de prêt cohérentes

Les fonctions financières attendent un taux et une durée exprimés dans la même unité de temps. Pour des mensualités sur un taux annuel (APR / TAEG nominal), divisez le taux annuel par 12 et multipliez les années par 12 :

=PMT(0.06/12, 30*12, 250000)

Soit un prêt de 250 000 $ à 6 % l'an sur 30 ans de mensualités. Sheets renvoie environ -1498,88 — négatif parce que l'argent sort de votre compte. Utilisez ABS (ou inversez les signes capital / paiement) si vous préférez des signes d'affichage plus intuitifs.

PMT — la mensualité fixe

PMT répond à : « Quel paiement constant rembourse ce prêt ? »

=PMT(taux, npm, va, [vc], [type])

• taux — intérêt par période (APR/12 pour du mensuel)
• npm — nombre de périodes (années × 12)
• va — valeur actuelle / capital emprunté
• vc — solde optionnel en fin de prêt (défaut 0)
• type — 0 paiement en fin de période (défaut), 1 en début

=PMT(0.05/12, 60, 20000)

Un crédit auto de 20 000 $ à 5 % sur 5 ans (60 mois) renvoie environ -377,42 par mois.

IPMT et PPMT — séparer intérêts et capital

Chaque mensualité fixe se compose de deux parts qui évoluent : les premiers mois sont surtout des intérêts ; les derniers, surtout du capital. IPMT et PPMT calculent chaque part pour un numéro de période donné.

=IPMT(0.06/12, 1, 360, 250000)
=PPMT(0.06/12, 1, 360, 250000)

Période 1 du prêt 250 k$ / 6 % / 30 ans : intérêts d'environ -1250 et capital d'environ -248,88. Ensemble, ils égalent PMT. À la période 180 (année 15), les intérêts ont baissé et le capital a monté — même total, autre répartition.

=IPMT(0.06/12, 180, 360, 250000)
=PPMT(0.06/12, 180, 360, 250000)

Vérifiez l'identité à tout moment :

=IPMT(B1, A2, B2, B3) + PPMT(B1, A2, B2, B3)

Avec B1 = taux mensuel, A2 = numéro de période, B2 = nombre total de périodes, B3 = capital, cette somme correspond à PMT(B1, B2, B3).

Construire un simple tableau d'amortissement

Une mise en page pratique :

| Cellule | Sens | Exemple | | --- | --- | --- | | B1 | Taux annuel (APR) | 0.06 | | B2 | Années | 30 | | B3 | Capital | 250000 | | B4 | Taux mensuel | =B1/12 | | B5 | Nombre de mois | =B2*12 | | B6 | Mensualité | =PMT(B4, B5, B3) |

Puis des lignes pour les périodes 1…n :

=IPMT($B$4, A10, $B$5, $B$3)
=PPMT($B$4, A10, $B$5, $B$3)

Placez les numéros de période en colonne A à partir de la ligne 10. Les références absolues sur le taux, le npm et le capital permettent de tirer la formule vers le bas. Solde restant optionnel après la période k :

=PV($B$4, $B$5-A10, $B$6)

C'est le capital restant après A10 paiements (même convention de signe que le reste du modèle).

RATE — retrouver le taux à partir d'un paiement connu

Vous connaissez la mensualité mais pas le TAEG — fréquent pour décortiquer une offre de financement :

=RATE(60, -450, 22000)*12

Soixante paiements de 450 $ sur 22 000 $ impliquent environ 7,4 % l'an. RATE renvoie le taux par période ; multipliez par 12 pour un taux annuel nominal comparable au taux affiché.

NPER — en combien de périodes le prêt est-il soldé ?

=NPER(0.06/12, -1500, 250000)

Avec 1 500 $ de mensualité sur 250 000 $ à 6 %, vous terminez en environ 258 mois (~21,5 ans) au lieu de 30 — le classique « payer un peu plus pour raccourcir la durée ».

PV et FV — valeur aujourd'hui vs valeur plus tard

PV demande ce que vaut aujourd'hui un flux de paiements ; FV projette un solde vers l'avant.

=PV(0.05/12, 240, -1200)

Retirer 1 200 $/mois pendant 20 ans à 5 % de rendement annuel exige environ 183 000 $ disponibles aujourd'hui.

=FV(0.07/12, 360, -500)

Épargner 500 $/mois pendant 30 ans à 7 % monte à environ 610 000 $.

Sur un prêt, PV est en général le montant emprunté et FV est souvent zéro (remboursement total). Laissez un ballon avec un vc non nul sur PMT si le prêt ne s'amortit pas jusqu'à zéro.

Erreurs fréquentes

• Taux annuel avec des périodes mensuelles. =PMT(0.06, 360, 250000) traite 6 % comme taux mensuel — complètement faux. Utilisez toujours APR/12 avec des décomptes en mois.
• Confusion sur les signes. Entrées et sorties d'argent ont des signes opposés. Restez cohérent pour que PMT, IPMT et PPMT s'alignent.
• Décalage d'une période. La période de IPMT/PPMT est 1-based à partir du premier paiement, pas un numéro de mois calendaire sauf si votre tableau commence à la période 1.
• Comparer un APR à un taux mensuel. Quand vous résolvez avec RATE, multipliez par le nombre de paiements par an avant de comparer à un taux annuel affiché.

Quelle fonction choisir ?

| Objectif | Fonction | | --- | --- | | Montant du paiement fixe | PMT | | Part intérêts d'une période | IPMT | | Part capital d'une période | PPMT | | TAEG inconnu à partir du paiement | RATE | | Durée inconnue | NPER | | Valeur actuelle des paiements | PV | | Solde après cotisations | FV |

Pour aller plus loin

Pour la VAN, le TRI, les obligations et le reste de la boîte à outils finance, voir Maîtriser les fonctions financières dans Google Sheets. Pages de référence : PMT, IPMT, PPMT, RATE, NPER, PV et FV.